和讯网消息 2017年中国绿公司年会于4月22日-24日在河南郑州举行，本次会议以《分化与进化：寻找经济新动能》为主题。中国民生银行股份有限公司董事长洪崎在分论坛“转型升级之解”上表示，“一带一路”给银行业带来很多机遇。一是基本投资量会增大，因为互联互通，基础建设，互联互通，包括交通、能源、通讯、互联网，据估计需要投入数十万亿人民币。二是产业金融，很多企业走出去，包括产能结构的调整，大企业作为龙头企业在资本市场上融资，银行业可以替他们做资本市场融资，替他们发债；而中小企业，往往可以做产业链金融。

　　洪崎认为金融业实际上是一个具有金融功能的一个信息产业，所以金融业的发展变化基本上是跟科技，尤其是信息科技是紧密相连的。近些年云计算、大数据、物联网等新技术的爆发，使得金融业务按照互联网这种平台方式从线下移到线上，把银行的功能在弱化、把银行的中介功能去掉，这是真正的颠覆性。所以说现在银行面临目前面临巨大挑战，银行业在考虑要进入4.0版——智能化。银行如果不步入智能化，很快就把银行消灭了。洪崎表示，十年之内民生银行一定会成为科技金融公司

　　以下为文字实录：

　　洪崎：谢谢主持人，刚刚两位企业家也谈了体会和感悟，金融业的话，全球化的过程，标志性的也是2001年11月中国加入世贸组织，应该从这儿开始作为一个标志性的。当时整个全球化过程应该是几个纬度来看的，第一，资本，跨国之间后资本的连接。第二，技术的连接。第三，业务上的融合。第四，人才的融合。

　　在2001年，当时加入世贸以后，中国的银行业金融业对外开放，对外资开放，其实当时我们心里面忧心忡忡，因为我们从当时的资本实力、规模、经验、技术、服务，应该说跟外资银行有很大差距，民生银行成立的时候，1996年我们老董事长曾经提出来民生银行要做百年老店，以后的话，我们要打造像花旗银行一样，所以当时对花旗、汇丰银行我们是高山仰止，他们要进来的话，我们在想我们的高端客户在他们这种良好的信誉、风险的控制以及良好的服务，以及跨国经营上综合服务能力，我们在想，我们的优质客户有很多会转到外资银行投资，包括我们的高端的，尤其是私人银行的客户，别说走出去的高端企业了。

　　第二方面，中国的人才，当时来说，国际化的人才其实很缺，如果外资银行进来以后，他们都是本土化经营，比如说汇丰银行他们的口号，全球银行，本土化。本土化是什么？我就要在本地挖人才，显然我们从收入、待遇、跨国的培训等等这些方面，对于员工，外资银行肯定吸引力比较大，可能会往那边流，这个担心当时的确很强，我们也做了很多预案。回国来看，十五年过去了，尤其经过2007年的金融危机之后，我们看到真是三十年河东，三十年河西，最后我们现在的世界1000家大银行中间，排前10位的有4位是中国的，中国银行已经有119位进入了1000家大银行。所以说当时对我们的挑战，现在发掘我们从他们身上学到了很多，首先我们来看，民生银行来说，这时候是引进了世界银行金融公司，那时候是我们的股东，他们在公司治理方面，在风险的管理意识上，客户服务商，包括对小微企业的管理技术和营销技术、服务这些方面，其实我们都学到了很多，我们在这个中间给中国培养了一批人才，使我们很多系统都上了很多台阶。

　　我记得那时候世界银行金融公司帮我们搞压力测试，我们当时根本就不清楚压力测试是什么，怎么做，其实在这个中间，包括我们的绿色信贷，当时提出来绿色信贷这些我们从中间都学到许多，也使我们的中国银行业从当时面临技术上的破产走到今天成为一枝独秀，尤其在金融危机以后一枝独秀，应该说我们的机遇是大于挑战的。这里面也促进了中国银行业走出去，现在这些年，我们看到57个国家，中国银行业在外面布有171个点。我记得当时2003年的时候，外资银行在国内，占我们整个银行业总资产比重5%，到了2016年的时候，才占有1.3%多，反而中国现在在国外的资产达到1.6万多亿美元了。虽然还非常不错，但是业带来了许多挑战，在这个中间，我们2007年最早是第一个吃螃蟹的，走出去的，在美国收购了一家美联银行，我们刘董事长当时是最大的股东，很对不起他，结果弄的颗粒无收，我们现在反思，对于形势判断不准，这家银行倒闭了，这是的第一个问题，对国际形势判断不准。

　　第二个问题，对于当地的法律法规，以及当地的监管以及文化，的确我们缺乏这些人才，也缺乏这些支持，在2007年第一个吃螃蟹，东生说了一个案例，我们也是一个小案例，我们真的是失败的。我们实际上负的并不高，但是回来以后，我们对走出去的国际化战略重新再思考，我们的确培养我们的人才，培养我们国际化人才，在这一方面加强对国家环境、法律、文化的研究，但是最重要的还是要走出去尝试，你才能学的更快，所以民生银行业在这方面加大加快步伐，谢谢，总体来说，机遇大于挑战，使我们今天的银行业更加健康、更加国际化。

　　洪崎：人民币国际化，人民币计价功能、结算功能、储备功能，人民币作为价值储备的储备功能，这三大功能在跨国界的拓展，使人民币在跨界进行结算，作为国际储备，来作为计价。总体来说，这需要中国的实力，也需要中国经济能够融入全球化。这里面从去年人民币加入RMF，它的特别提款权，加入以后，我们人民币被权威的国际组织认定为国际储备货币，认可为我们可以自由使用货币的俱乐部，这种措施就使得人民币国际化应该是在加速提升。现在已经有101个国家把人民币作为他贸易货币之一，而且有更多国家在采用。这也是我们企业走出去和我们在国外的一些生意更好做，成本更低。

　　第二个举措应该是“一带一路”，“一带一路”是国家长远的大战略，无论是政治、经济、文化的输出，都是一个大战略，包括我们现在的经济结构的调整也扩大了很多空间，为我们发展扩大了空间。所以说在金融上，从银行角度上说，也给我们带来很多机遇。一是我们的基本投资这一块，这一块量很大，因为互联互通，基础建设，互联互通，包括交通、能源、通讯、互联网，据估计，得投入数十万亿人民币。当然这些期限比较长，主要是我们的亚投行、私募基金等，发一些发债，社会资源做PPP，这些都是可以的，是有很大的空间。二是产业金融。我们看到在很多企业走出去，包括我们产能结构的调整，都是可以走出去的，在这个走出去的时候，我们有很多一些国家在“一带一路”中间有很多产业园，大企业作为龙头企业，我们在资本市场上融资，我们现在也替他们做资本市场融资，替他们发债。中小企业的话，往往我们做产业链金融，使他以龙头企业为主，中小企业做产业链做供应链，这些都使我们大中小企业能够服务，包括在这个中间贸易融资，企业走出去了这些贸易整个全过程产业链都会扩大，还有我们跨界金融，企业走出去以后，现在你看，整个“一带一路”这些，企业太多，旅游的也多了，开餐馆的，搞互联网金融等等，这些都使我们跨界金融服务有很大的空间，还有网络经营。所以“一带一路”给中国经济的调整，给我们企业走出去创造了巨大空间。谢谢！

　　徐涛：谢谢，下面我们请教洪董事长来给我们谈一谈金融科技方面的话题，我们大家都知道，在金融科技，是一个创新和挑战，移动互联网技术的创新，像虚拟货币等等推动了金融环境，请您谈一谈怎么样看待科技金融在金融业发挥的作用，对金融业有如何的影响和改变？

　　洪崎：其实金融业实际上是一个具有金融功能的一个信息产业，所以金融业的发展变化基本上是跟科技，尤其是信息科技是紧密相连的，最早应该是从电话电报，它是传统产业，这么多年来，1866年到1986年，这120年，基本上我们叫金融业的1.0版本，就是电话、电报可以汇款，我们知道当时最早的时候，因为汇兑的问题，金币、银币等实物货币，从宋代我们开始有角子，最早的现金，就是票，不用拿实物来兑换，后来1866年以后，我们开始了有电话、有电报可以来进行汇款。1986年之后，是计算机，1986年到2008年，二十年，基本上是用计算机，2009年之后到现在，这十七年基本上是属于移动服务，进入了移动服务和手掌金融的时候，现在都在拿手机，随时支付着，随时办业务，你们做到这个地方都可以办金融业务，都可以买理财产品，进入这个时代。

　　但是近两年我们也看到了，我们现在云计算、大数据、物联网等新技术出来了，原来手机这个，其实移动服务，手掌经营主要还是电信技术和互联网技术，互联网技术最早实际上是把金融业务按照互联网这种平台方式从线下移到线上，比如说支付、卖理财产品，做一些金融服务，这些实际上是属于从线下搬到线上。假如说真的大数据、云计算，还有主持人说的去快链技术，真的是把银行的功能在弱化，把银行的中介功能都能去掉，这才是真正的颠覆性。所以说我们看到我们现在银行面临目前是什么样的挑战，现在我们进入3.0版，银行业在考虑要进入4.0版，就是智能化。银行要不步入智能化，很快就把银行消灭了。

　　现在我们看我们的支付，支付现在基本上还是小额的，因为它有安全性问题，第三方支付，还有一个信用问题，安全性问题，风控的问题，当然还有监管的问题。所以我们现在看，从比数来说，远远大于银行，但是从金额来说，它远远小于银行的支付。因为它是小额支付，风险相对比较低一些，频率比较高一些。支付上我们也看到，微信支付，二维码支付，虹膜支付，我们行首创的虹膜支付，就是眼神支付，这是我们行第一家做的。这些支付应该很方便，这种就把我们现金这一块快速的已经退出市场。

　　第二个方面，我们现在看融资方面，我们的P2P，众筹也好，这一方面软肋还是信用的问题，风控的问题，这种软肋还能解决。我刚刚看到银监会对于我们的P2P这些还是要加强管理，规范起来加强管理，但是也积极推进。

　　第三个方面，理财，当然还是银行，但是高端的财富，比较透明的，标准化的，基本上现在理财智能化来解决，所以我刚刚说的这一切都是对银行的挑战，我们再说说去快链，因为去快链，现在虚拟货币就是去快链技术出来了，为什么是颠覆性？企业和企业做交易的时候，你们为什么要通过银行来做？因为你们互相之间信息不对称，并不了解，只有银行做一个中介，你把钱给我，我把钱根据我的了解贷给社，我是一个中介，包括服务、结算，我都是做一个中介，是因为信息不对称，假如说你用去快链的技术，我们谈好，按照一定的规则和算法签个协议，这样你们之间就直接可以做生意，不用通过我了，而且是分布式的，并且大家都很透明，永远都保存着，而且很公平，而且你还不可以篡改，随时都可以保留，这样的话实际上是一个去中心化。这种在交易方面，尤其是跨国结算方面，我原来开信用，现在不用，你们有底层的技术、协议把银行的基础都打掉了，去中介对银行是颠覆性的，我们正在做4.0版。

　　徐涛：我想整个论坛这样，每一位嘉宾以一句话结束这个论坛，我也讲一段话，请大家做准备。我在搞科技行业奋斗了很多年，深感产业发展非常迅速，给企业带来的挑战和机遇非常巨大，但怀有初心，勇于面对很多力量和源泉，科技改变生活，未来我们希望随着新一轮的科技和产业革命，如人工智慧虚拟技术等日新月异，推动虚拟经济与实体经济相结合，通过科技创新为人类创造一个科技共创共享共有的社会。下面大家每一位嘉宾讲一句话结束今天的论坛。

　　洪崎：我想十年之内民生银行一定会成为科技金融公司。

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