2013年年度报告摘要
§1 重要提示
1.1 本公司第三届董事会第十次会议于2014年4月28日审议通过了《浙商银行股份有限公司2013年年度报告》。
1.2 本公司2013年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所有限公司根据中国注册会计师审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.3 本公司董事长张达洋、行长龚方乐、主管财务工作负责人徐蔓萱，保证本年度报告中财务报告的真实、完整。
§2 公司基本情况简介
2.1 本公司于2004年6月30日经中国银行业监督管理委员会批准设立，2004年7月26日通过浙江省工商行政管理局注册登记，2004年8月18日正式开业。
2.2 公司法定中文名称：浙商银行股份有限公司（简称：“浙商银行”）；公司法定英文名称：CHINA ZHESHANG BANK CO.,LTD.（缩写：“CZB”）。
2.3 公司法定代表人：张达洋。
2.4 公司董事会联系方式：电话：0571-87659816；传真：0571-87659826。
2.5 公司注册地址及办公地址：浙江省杭州市庆春路288号；邮政编码：310006；国际互联网网址：www.czbank.com。
2.6 年度报告备置地点：本公司董事会办公室。
§3 会计和业务数据摘要
3.1 主要利润数据指标
单位：人民币千元
项 目
2013年
2012年
2011年
营业收入
13,432,490
10,421,807
8,452,642
营业利润
6,504,243
5,344,587
3,773,917
利润总额
6,521,438
5,358,556
3,778,407
净利润
4,901,249
4,025,695
2,849,828
扣除非经常性损益后的净利润
4,888,353
4,015,218
2,846,460
非经常性损益项目：
营业外收入
33,882
25,085
18,628
营业外支出
16,687
11,116
14,138
非经常性损益项目所得税影响
4,299
3,492
1,123
经营活动产生的现金流量净额
566,087
12,742,653
1,968,097
现金及现金等价物净减少/增加额
-15,416,755
11,751,208
2,596,624
3.2 主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
项目
2013年
2012年
2011年
总资产
488,116,994
393,839,270
301,857,656
总负债
460,308,497
371,129,871
281,171,819
股东权益（不含少数股东权益）
27,808,497
22,709,399
20,685,837
每股收益（元/股）
0.45
0.40
0.28
扣除非经常性损益后的每股收益（元/股）
0.45
0.40
0.28
每股净资产（元/股）
2.42
2.27
2.07
每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）
0.05
2.49
0.20
净资产收益率（%）
19.40
18.55
14.80
扣除非经常性损益后的净资产收益率（%）
19.35
18.51
14.79
总资产收益率（%）
1.11
1.16
1.10
3.3 资产损失准备情况
单位：人民币千元
项 目
2012年末
本期计提
本期核销
核销后收回
汇率影响
2013年末
贷款损失准备
3,565,453
1,669,604
-675,531
7,416
-607
4,566,335
坏账准备
26,687
4,415
-1,815
178
-666
28,799
合计
3,592,140
1,674,019
-677,346
7,594
-1,273
4,595,134
3.4 应收利息与其他应收款坏账准备的提取情况
单位：人民币千元
项 目
2013年末余额
2013年末坏账准备余额
计提方法
应收利息
2,130,154
4,488
个别认定
其他应收款
268,078
24,311
个别认定
3.5 补充财务指标
单位：%
项 目
标准值
2013年末
2012年末
2011年末
净利差
-
2.43
2.76
3.17
成本收入比
-
32.11
31.04
36.81
资本充足率（新办法）
≥8
11.53
11.61
-
资本充足率（老办法）
≥8
12.54
12.51
13.94
流动性比率
≥25
43.15
34.64
32.46
存贷比
≤75
67.77
68.14
69.31
拆借资金比例
拆入人民币
≤8
0.57
2.46
0
拆出人民币
≤8
0.06
0.98
0.27
国际商业借款比例
≤100
0
0
0
不良贷款率
≤5
0.64
0.46
0.24
拨备覆盖率
≥150
329.21
421.60
704.96
单一客户贷款集中度
≤10
7.44
3.37
3.82
前十大客户贷款集中度
≤50
24.48
19.99
22.91
注：1.“新办法”指《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会令2012年第1号）；“老办法”指《商业银行资本充足率管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2004年第2号）。下同。
2.上述指标均为监管口径。根据《中国银监会关于2008年非现场监管报表指标体系有关事项的通知》（银监发[2007]84号），自2008年起，“存贷比”计算公式中各项贷款不再扣减票据贴现。
3.拆借资金根据《同业拆借管理办法》（中国人民银行令[2007]第3号）的口径计算。
3.6 补充财务数据
单位：人民币千元
项 目
2013年末
2012年末
2011年末
吸收存款
319,794,777
266,887,919
214,682,333
发放贷款和垫款，总额
217,137,318
182,305,629
148,984,748
其中:短期贷款
141,585,839
119,127,861
99,572,346
中长期贷款
71,044,689
56,673,615
45,016,988
贴现及转贴现
3,516,342
5,840,094
4,162,180
逾期贷款
990,448
664,059
233,234
3.7 资本构成及变化情况
单位：人民币千元
项 目
2013年
2012年
2011年
新办法
资本总额
35,379,902
30,356,647
不适用
核心一级资本
28,152,298
23,131,933
其他一级资本
-
-
二级资本
7,227,605
7,224,714
资本扣减项
110,329
188,617
核心一级资本扣减项
110,329
188,617
其他一级资本扣减项
-
-
二级资本扣减项
-
-
资本净额
35,269,573
30,168,030
风险加权资产
305,890,976
259,911,046
信用风险加权资产
285,234,332
244,364,969
市场风险加权资产
470,914
379,693
操作风险加权资产
20,185,730
15,166,384
核心一级资本充足率
9.17
8.83
一级资本充足率
9.17
8.83
资本充足率
11.53
11.61
老办法
核心资本充足率
10.33
9.84
10.87
资本充足率
12.54
12.51
13.94
§4 股本变动及股东情况
4.1 报告期内股份变动情况
报告期内本公司向浙江省财务开发公司定向增发了15亿股股份，公司股份数由10,006,872,431股增加至11,506,872,431股。
4.2 报告期内股东情况
报告期末本公司股东共24户，股东在公司持股情况如下：
单位：股、％
股东名称
期初持股
本期增减
期末持股
占比
浙江省财务开发公司
1,429,982,070
867,122,016
2,297,104,086
19.96
旅行者汽车集团有限公司
1,034,710,609
0
1,034,710,609
8.99
横店集团控股有限公司
954,655,630
0
954,655,630
8.30
浙江恒逸集团有限公司
714,655,630
0
714,655,630
6.21
浙江省能源集团有限公司
0
632,877,984
632,877,984
5.50
民生人寿保险（放心保）股份有限公司
0
491,000,000
491,000,000
4.27
广厦控股集团有限公司
457,005,988
0
457,005,988
3.97
李字实业集团有限公司
419,354,705
0
419,354,705
3.65
西子电梯集团有限公司
414,708,035
0
414,708,035
3.60
万向财务有限公司
409,318,375
0
409,318,375
3.56
浙江永利实业集团有限公司
398,273,523
0
398,273,523
3.46
浙江日发控股集团有限公司
398,273,523
0
398,273,523
3.46
上海西子联合投资有限公司
380,838,323
0
380,838,323
3.31
浙江省东阳第三建筑工程有限公司
354,480,000
0
354,480,000
3.08
浙江中国轻纺城(600790,股吧)集团股份有限公司
351,692,842
0
351,692,842
3.06
精功集团有限公司
349,070,572
0
349,070,572
3.03
绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司
253,892,216
0
253,892,216
2.21
浙江恒逸石化(000703,股吧)有限公司
240,000,000
0
240,000,000
2.09
浙江经发实业集团有限公司
238,163,564
0
238,163,564
2.07
浙江华通控股集团有限公司
238,163,564
0
238,163,564
2.07
浙江广厦(600052,股吧)股份有限公司
143,169,642
0
143,169,642
1.25
浙江新澳实业有限公司
143,098,276
0
143,098,276
1.24
中国万向控股有限公司
625,392,234
-491,000,000
134,392,234
1.16
诸暨市李字汽车运输有限公司
57,973,110
0
57,973,110
0.50
合
计
10,006,872,431
1,500,000,000
11,506,872,431
100.00
注：1.根据2012年9月26日本公司2012年度第二次临时股东大会决议，本公司股份数由10,006,872,431股增加至11,506,872,431股，增加的股份由原股东浙江省财务开发公司认购。该增发方案、股东资格及相应注册资本变更已于2013年4月27日中国银行业监督管理委员会银监复[2013]212号文批准，并于2013年6月6日办理相关工商备案登记手续。
2.根据2012年12月28日至2013年1月5日本公司第三届董事会2012年度第十一次临时会议决议，浙江省能源集团有限公司受让浙江省财务开发公司持有的本公司632,877,984股股份。根据2013年1月31日至2月5日本公司第三届董事会2013年度第二次临时会议决议，民生人寿保险股份有限公司受让其关联方中国万向控股有限公司持有的本公司491,000,000股股份。上述股权变更事宜已于2013年6月6日办理相关工商备案登记手续。
3.根据绍兴市委、市政府关于绍兴县撤县设区相关工作要求，经工商行政管理局核准，“绍兴县中国轻纺城市场开发经营有限公司”现更名为“绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司”。
4.浙江恒逸集团有限公司持有恒逸石化股份有限公司71.17%的股权，浙江恒逸石化有限公司是恒逸石化股份有限公司全资子公司；中国万向控股有限公司持有民生人寿保险股份有限公司20.14%股份，中国万向控股有限公司、民生人寿保险股份有限公司和万向财务有限公司为同一控制人控制的关联人；广厦控股集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司38.66%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江广厦股份有限公司9.91%的股权，广厦控股集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司62.14%的股权，并通过广厦建设集团有限公司持有浙江省东阳第三建筑工程有限公司26.50%的股权；李字实业集团有限公司持有诸暨市李字汽车运输有限公司55%的股权；上海西子联合投资有限公司股东陈夏鑫（占比100%）持有西子电梯集团有限公司44.375%股权，上海西子联合投资有限公司与西子电梯集团为同受控制的关联企业；绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司35.19%的股权；精功集团有限公司下属子公司浙江精功控股有限公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司5.70%的股权；浙江省财务开发公司持有浙江中国轻纺城集团股份有限公司1.67%的股权。
4.3 报告期内股份出质情况
截至2013年12月31日，本公司有14家股东将持有的本公司股份合计3,204,758,532股对外进行了质押，已质押股份占本公司全部股份的27.85%。
单位：股、%
股东名称
持有股份数
出质股份数
出质比例
横店集团控股有限公司
954,655,630
143,169,642
15.00
广厦控股集团有限公司
457,005,988
457,003,489
100.00
李字实业集团有限公司
419,354,705
50,000,000
11.92
西子电梯集团有限公司
414,708,035
360,000,000
86.81
浙江永利实业集团有限公司
398,273,523
395,403,840
99.28
浙江日发控股集团有限公司
398,273,523
104,046,667
26.12
上海西子联合投资有限公司
380,838,323
300,800,000
78.98
浙江省东阳第三建筑工程有限公司
354,480,000
354,085,000
99.89
精功集团有限公司
349,070,572
349,020,000
99.99
绍兴市柯桥区中国轻纺城市场开发经营有限公司
253,892,216
80,000,000
31.51
浙江经发实业集团有限公司
238,163,564
237,950,000
99.91
浙江华通控股集团有限公司
238,163,564
87,011,976
36.53
浙江广厦股份有限公司
143,169,642
143,169,642
100.00
浙江新澳实业有限公司
143,098,276
143,098,276
100.00
其他股东所持股权
6,363,724,870
0
0
合计
11,506,872,431
3,204,758,532
27.85
§5 人员情况
5.1 董事、监事和高级管理人员基本情况
姓 名
性别
年龄
职 务
任 期
持股数量（股）
张达洋
男
57
董事长
2010.8.30至今
0
龚方乐
男
53
副董事长、行长
2010.8.30至今
0
徐仁艳
男
48
董事、副行长
2010.8.30至今
0
王明德
男
71
董事
2010.8.30至今
0
钭秀芳
女
47
董事
2010.8.30至今
0
沈小军
女
54
董事
2010.8.30至今
0
高勤红
女
50
董事
2010.8.30至今
0
胡天高
男
48
董事
2010.8.30至今
0
王水福
男
58
董事
2010.8.30至今
0
陶学根
男
60
董事
2010.8.30至今
0
周永利
男
57
董事
2010.8.30至今
0
章贤妃
女
49
董事
2010.8.30至今
0
陈国平
男
62
独立董事
2010.8.30至今
0
金雪军
男
55
独立董事
2010.8.30至今
0
钱子辉
男
63
独立董事
2010.8.30至今
0
徐新桥
男
62
独立董事
2011.6.20至今
0
鲁伟鼎
男
42
监事会主席
2010.8.30至今
0
钟浙晓
男
49
监事
2010.8.30至今
0
严建文
男
47
监事
2010.8.30至今
0
王 华
男
49
监事
2010.8.30至今
0
余培祥
男
46
职工监事
2010.8.30至今
0
沈利荣
男
50
职工监事
2010.8.30至今
0
葛立新
男
47
职工监事
2010.8.30至今
0
董舟峰
男
56
职工监事
2010.8.30至今
0
蒋志华
男
70
外部监事
2010.8.30至今
0
周建松
男
51
外部监事
2010.8.30至今
0
冯狄生
男
65
外部监事
2010.8.30至今
0
叶建清
男
50
副行长
2010.8.30至今
0
陈春祥
男
51
副行长
2010.8.30至今
0
徐蔓萱
男
50
行长助理
2010.8.30至今
0
冯剑松
男
51
行长助理
2010.8.30至今
0
张淑卿
女
46
董事会秘书
2010.8.30至今
0
5.2 董事、监事、高级管理人员年度报酬情况
报告期内，在本公司领取薪金或报酬的董事、监事共14人，其他高级管理人员5人。本公司董事、监事及其他高级管理人员2013年度在本公司领取的薪酬和报酬总额（税前）为3,081.04万元。
5.3 员工情况
报告期末，本公司员工总数为6,012人。按岗位分布划分，营销人员2,491人，柜面人员833人，中后台人员2,688人；按学历划分，研究生及以上782人（其中博士学历34人），大学本科4,091人，大学专科及以下1,139人。公司全体员工参加社会基本养老保险，报告期内退休人员2人。
§6 公司治理结构
6.1 公司治理情况
本公司是一家以民营资本为投资主体的股份制商业银行。本公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和监管部门的有关规定，致力于进一步完善公司治理结构，增强公司治理机制的有效性，提高董事会决策的科学性。
6.1.1 关于股东和股东大会
本公司股东均为企业法人。根据本公司章程规定，本公司权力机构是股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。本公司严格按照有关法律法规和公司章程召集、召开股东大会，确保全体股东充分、平等地享有知情权、参与权和表决权。
报告期内，本公司召开了2012年度股东大会及1次临时股东大会。各次股东大会均聘请律师现场见证，并出具了法律意见书。
6.1.2 关于董事和董事会
本公司严格按照公司章程规定的董事任职资格和选聘程序选举董事。现本公司共有16名董事，董事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。各位董事能够认真履行职责，维护公司和全体股东的利益。根据本公司章程规定，董事会是本公司的决策机构，对本公司经营和管理的最终责任。董事会按照公司章程规定和股东大会的授权进行决策，加强与经营层之间的沟通与联系，密切关注本公司全局性的问题，在维护公司和全体股东利益的同时，注重履行社会责任。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险与关联交易控制委员会和提名与薪酬委员会四个专门委员会。
报告期内，本公司共召开了12次董事会会议，12次董事会专门委员会会议，审议事项除了常规内容外，尤其加强了资本管理、风险和内控管理以及对宏观政策、形势的分析与应对，确保董事会决策的科学性和有效性。
6.1.3 关于监事和监事会
根据公司章程规定，本公司监事会对股东大会负责，对董事会和经营层进行监督，但不参与、不干预经营决策和经营管理活动。现本公司共有11名监事，监事会的人数和人员构成符合法律法规的要求。监事会下设监督委员会、提名委员会两个专门委员会。
报告期内，本公司共召开2次监事会会议，3次监事会专门委员会会议，切实发挥了公司章程赋予的监督职能。
6.1.4 关于经营层
根据章程规定，本公司的经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展经营管理。公司经营层由六位成员组成，职责清晰，分工明确，在报告期内识势顺势，勤勉敬业，尽心尽责，经营管理工作细致扎实，富有成效。
6.1.5 关于关联交易控制
规范关联交易是完善公司治理的重要内容。报告期内，本公司根据公司章程和《浙商银行关联人授信业务管理办法》、《浙商银行关联人情况报告操作办法》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务指引》、《浙商银行股东及其所在集团客户授信业务管理实施细则》、《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务指引》和《浙商银行内部关联人及其控股企业授信业务管理实施细则》等有关制度办法，对公司与股东和内部人之间的关联交易作了严格限制，防止不当关联交易损害公司利益。
6.1.6 关于信息披露与透明度
本公司认真按照《商业银行信息披露管理办法》和《浙商银行信息披露管理暂行办法》的规定，规范信息披露流程，落实信息披露责任，及时、真实、准确、完整地披露公司有关信息，确保所有股东有平等的机会获得信息。同时，本公司借助通讯、信件、电话、传真、报刊、互联网等方式，积极履行公司的信息披露义务，切实维护公司投资者的相关利益。报告期内，根据有关监管要求完成了2012年年度报告和2013年半年度报告的编制和披露工作。
6.2独立董事、外部监事履行职责情况
本公司现有独立董事4人，外部监事3人，符合法律法规的相关要求。本公司各独立董事、外部监事分别担任董事会审计委员会、风险与关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会和监事会监督委员会、提名委员会的主任委员职务。
报告期内，本公司独立董事、外部监事勤勉尽责，本着客观、审慎、独立的原则，充分发挥专业特长，从维护本公司的整体利益出发，认真参加股东大会、董事会及监事会会议，有效组织各专门委员会的工作，积极参与本公司重大决策，并对重大事项发表独立意见，为提高董事会决策的科学性和监事会监督的有效性、促进本公司业务的持续健康发展发挥了应有的作用。
6.3 公司经营决策体系
本公司权力机构为股东大会，股东大会通过董事会、监事会对本公司进行管理和监督。行长受聘于董事会，对公司日常经营管理全面负责。本公司实行一级法人体制，各分支行均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。
本公司无控股股东。公司与各股东在资产、业务、人员、机构、财务方面完全独立。公司具有完整、自主的经营能力，董事会、监事会和公司内部机构独立运作。
6.4 高级管理人员的考核与激励约束机制
本公司对高级管理人员的考核以其完成董事会决策和下达的战略目标、计划情况，以及是否积极有效维护公司和股东利益为绩效评价标准，并由董事会实施。
本公司的激励约束机制主要通过高级管理人员的分配机制来体现。高级管理人员的薪酬与董事会考核指标相挂钩，使目标激励和责任约束紧密结合，以保证薪酬发放符合公司发展的长远利益，更好地激励高级管理人员为公司的持续稳定发展做出贡献。高级管理人员的考核及薪酬兑现方案，每年经董事会提名与薪酬委员会审议通过后，由董事会批准实施，并按照相关规定予以披露。
§7 机构情况
截至报告期末，本公司已在北京、天津、辽宁、上海、江苏、山东、广东、重庆、四川、陕西、甘肃11个省市和浙江省内全部省辖市设立（筹建）了117家分支机构。
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