该不该把积蓄变房产，要先了解一下您的家庭资产配置是怎样的？再做决定。

很显然，这是一个家庭理财相关的问题。

根据标普的家庭资产配置比例，一般情况下，一个家庭的所有财产会被分为四个部分，第一部分保本升值的钱（占家庭总资产的40%，信托、养老、教育）；第二部分保险保障的钱（占家庭总资产的20%，医疗、重大疾病）；第三部分生活费（家庭生活所需3-6个月的活期存款，占家庭总资产的10%，衣、食、行）；第四部分投资的钱（占家庭总资产的30%，股票、基金、房产）；

1、我国大多数家庭资产配置当中房产占比过高。根据这个家庭资产配置比例，我们再来分析每个家庭的资产配置情况。大多数家庭偏重于房产投资，导致整个家庭资产配置当中，房产所占比例普遍偏高。全国城镇居民房产占家庭总资产的比例高达70-80%。有不少家庭还处于还贷期间。这属于严重资产配置不合理的情况。由标普的资产配置比例可以看出，一个家庭资产当中，房产最高不应该超过30%。否则，这个家庭的财务风险就会明显升高。

2、人口波谷即将出现，房产未来投资价值打折扣。国家对房产的宏观调控主基调，从未改变，房子是用来住的，不是用来炒的。这一点从银行的贷款首付比例，二套房首付比例就能看得出来。还有，随着我国人口高峰期已过，我国人口未来20-30年内，将会迎来人口的低谷，房产的大量过剩会大概率出现。所以，在这样的大背景之下，家庭把房产投资作为资产配置的主要方面，非常危险的。

3、是不是绝对不应该炒房？万事都不是绝对的。炒房需要综合考察房产所在城市及地段。而且应该短期炒，不应该长期持有。所在城市考察一下这些城市的人口是否处于净流入，或者未来持续会净流入。这个是大前提。所以一些人口净流出城市，房产连想都不要想。肯定会贬值。再有考虑好在这些城市的好的地段购买。要充分考察这些城市规划的发展方向，提前布局。

综上所述，个人认为，如果您有大笔储蓄资金，可以考虑根据标普家庭资产配置比例，适当考虑一下各项配比情况，是购买一定比例的保险，还是增持一部分股票或基金，甚至可以考虑在低点买进不超过家庭总资产5%的黄金等贵金属。

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