和讯股票消息 12月4日洪三板与中国移动通讯联合会共同举办的《新三板高峰论坛——颠覆性的股权投资新时代》暨第四届中国移动互联网大会在北京举行，和讯新三板进行线上直击。
以下是圆桌论坛《互联网金融企业如何获取社会公信力》文字实录：
文晶：下面是圆桌论坛环节。圆桌论坛的话题是互联网金融企业如何获取社会公信力。隆重的邀请圆桌论坛的主持人洪三板新三板CEO冯志先生和论坛嘉宾：
九泰基金总裁助理郑立昌先生；
汇元科技总裁吴洪彬先生；
天使空间CEO陈海砚先生；
平联Bank董事长陈菁先生；
翼龙贷北京中心总裁卜玉强先生；
中国互联网金融促进会秘书长常桦；
掌上融金（北京）商业服务有限公司总经理樊利江先生；
全球贷CEO尹沛峰先生；
目前众多互联网金融企业正处于舆论的风口上，其中公信力的建设是互联网金融企业发展的根据，今天我们请来多位互联网金融业的行业大咖来探讨互联网金融企业如何获得社会公信力。下面把圆桌的时间交给冯志先生和互联网金融领域的大咖们。
冯志：下面进行的是一个特别热点的话题，我前些日子碰到华为出身的老干部，他说我就特别不愿意跟两类人聊天，一类人是做互联网的，一类人是做金融的，感觉你们都没啥底线，我很奇怪，我们互联网和金融结合在一块是不是干脆啥底线也没有了。
其实互联网金融是一个特别大的范畴，它是指的互联网发展到今天，使原来不能对接的金融需求有了对接的可能，但是金融又有一层东西，它有一个信用，有一个风险控制。在此之前，尤其在我们国人的眼里，金融都有官办概念，都有刚性兑付概念，因为这种官办和刚性兑付导致它的公信力没有问题，因为它后面有一个托底的，多少年老百姓(603883,股吧)都倾向于认为金融机构都是靠谱的。当互联网的热潮来了，投资需求和融资需求将脱离原来主流的金融体系进行更高效率的对接的时候，问题就来了。P2P、互联网金融是我们国家大力倡导的东西，在多份文件里已经提出来了，但是我自己的感觉有点儿打着左灯向右拐，我们一方面大力倡导互联网金融，一方面又给了很多规范措施。所以，今天的话题是在这个背景下我们来讨论互联网金融企业如何获取社会公信力，这是我们今天的题目。
我这个题目开始之前，我给各位嘉宾每人40秒介绍自己，给自己做广告，我们再回到主题。
郑立昌：非常高兴有这个机会参与洪三板的会议，我是九泰基金郑立昌，一年之前在我们的母公司九鼎投资搞了四年的风险控制工作，去年我们公司成立的时候我们第一支子母公司成立的基金我过来做产业投资和风险管理工作，非常高兴今天有这个机会参加这个会议。
来自于大名鼎鼎的新三板上的巨擘九鼎投资。
陈海砚：我是天使空间的陈海砚，我是唯一一个经理P2P，股权众筹，互联网投资机构的角色，我是一个杂家，一会儿大家可以听到我一些观点，我现在做天使空间的众筹平台，也是一个创业孵化器，这是我们这个时代最新潮的一个物种，我们在探索，我希望在座的各位能够有机会与天使空间发生各种紧密的联系。谢谢。
陈菁：大家好，我是平联Bank董事长陈菁，我的外号是“铁公基”，铁路、公路和基础设施投资，不是一毛不拔的铁公鸡，我2014年进入互联网金融行业，为了适应大众创业，洼冢创新的大环境，我们从基础设施投资最传统的行业转型，也加入到互联网金融行业。
吴洪彬：汇元科技吴洪彬，我们是中国支付第一股，我们从声讯、短信、话费、虚拟货币、积分，包括未来的基金，一切的一切都可以做成支付工具，做成理财，谢谢。
卜玉强：翼龙贷北京运营中心的负责人，翼龙贷作为P2P企业，最近登陆了央视黄金资源广告费，成为2016年全年的标王，当然我不是翼龙贷的创办人，创办人是王思聪，当然此王思聪非彼王思聪，由于运营这样的平台，一会儿这个话题我会发表一些观点。我第二个身份向大家披露，由于我们一整天会议，新三板也好，多层次资本市场的分层，从产业链布局的角度，我创办了创客管家这样一个平台，专门为创客服务，即将在明年1月中旬，也是登录央视的证券资讯频道，一个经济访谈的栏目，希望大家关注我，关注我们的未来，为“双创”为创客提供服务的一个新的一个业务，谢谢各位。
常桦：目前是北京大学互联网金融项目组主任，同时我也是中国互联网金融行业促进会的秘书长，同时，我们还运营了三个众筹平台，一个叫优客，专注于海外项目的众筹平台，一个是经营众筹，是负责转型企业的众筹平台另外一个叫闪投众筹，是专注于文化创意产品的众筹平台。在中国互联网金融行业促进会这个平台我们希望整合中国互联网金融行业的朋友们，实现行业自律，为行业发展做出我们的贡献。也希望更多的互联网金融的朋友们和企业家们加入我们互联网金融行业促进会，也可以到北京大学互联网金融项目组来培训、交流、沟通、互动，谢谢大家。
樊利江：我是掌上融金的樊利江，如果大家在今后的时间内在座的每一位你们想融资的话你们就登陆掌上融金，谢谢大家。
尹沛峰：大家好，我是全球贷的CEO尹沛峰，我们公司主要是做互联网金融的，我们不像银信做大而全，我们主要是专注于做行业供应链金融，我们做的类似于上午张总讲的宝贝格子，我们主要专注细分行业，其中一个主要的行业就是母婴行业，还有医疗器械行业，还有汽车改造行业，其他的我们再详细阐述。谢谢大家。
冯志：虽然嘉宾众多，但是守纪律就快。平常的这种论坛大家都参加过，话筒就按着顺序传下去再传回来，然后大家都睡着了，我今天想用点儿不一样的方式，主持人，运用点儿我的权利，大家可以抢话筒，可以产生争论，把干货给大家说出来。我先弄点儿硝烟出来。
吴总，刚才您说了您登录央视拿标王，相当于提升社会公信力的一种方式。但是我好像在最近微信的朋友圈里看到你们某个地方的业务有些麻烦，我理解第一，一家公司刚开始没想着跑路，后来做着做着做不下去了跑路，还有一种上来就准备跑路的，这两类公司提升社会公信力有点儿开玩笑，就是骗子。当你的资产端出现问题，出现了某种挤兑，你一方面在央视弘扬着自己正面的社会公信力。你怎么看这些事情？我觉得这个问题想请您做个解答。
卜玉强：分两个话题，第一个都跑路了两种跑法。2013年被誉为金融元年跟翼龙贷有点儿渊源，新闻联播以翼龙贷为原型播报了P2P，之后有一些跑路潮，2013年有300家左右，2014年有700来家，总共累计披露出来在一千家左右，一开始有P2P在国内兴起到现在为止也就是三四千家能够查询到的，比重还是蛮大的，一种跑法他上来就要跑，就是圈钱跑路，他用了非法集资，用了自融，用了很多虚假标，创造了一个巨额的沉淀资金，拿钱跑路。昨天大家也会关注×宝在深圳被调查，据说有四十几个被警方带走进行排查，疑似上述问题，这个显然是一个跑路的一方面的群体。如果我们把它看作是P2P的成员，按监管标准我认为这样的企业平台不是P2P。
第二种被动跑路，比如它互联网基因或者金融基因比较差，在风险管理或者在业务没有遵循像P2P的小额分散，债权资产端积聚在某一个高风险领域，比如房地产，据说哪个平台一两个亿，结果无法实现刚性兑付，等等。有一些小平台应对不了这种挤兑的危机被动跑路，这也是一种。这种就是由于缺乏行业的基础和经验，缺乏互联网的基因。这两种严格的说没有按普惠金融或者普惠金融办主导的小额分散，以及这一系列的不自融，信息公开透明，最后做信息中介，不做信用中介的一些原则造成的
第二个话题，你谈到翼龙贷，怎么看这个行业的公信力，怎么看一个企业的公信力。刚好最近央视标王的事件在业内影响不小，引起不消的轰动，从行业的角度说对于公信力对于光大的投资人或者金融消费者而言，首先看政策，国内创业环境最大的是政策引领，如何能够在政策趋势上，政策导向上能够有所结合，形成政策扶持领域。二弟看舆论导向，比如媒体、舆论，第三应该在行业的公信力里社会公众有一些第三方信用背书。
对于企业说得更具体了，行业显得蛮抽象，翼龙贷在这几个方面，2012年国家启动第三次金改，在温州实验区翼龙贷第一时间入主，获得了撮合业务的牌照，获得了这方面的准入，这也是建立公信力的一个前提和基础，由于一周年的进展报道，进入央视的视野。4月份温州电视台报道了进展一周年的成果，4月份央视的栏目组到翼龙贷进行考察，最后录制了一些节目，经过两三周，5月11号播出。
冯志：意思我听明白了，大家也听明白了，一种就是当你业务上来就准备跑路的这种是监管的问题，你业务做的不行中间有一块资产端出了问题实际是你业务模式的问题。我问第一个问题，你认为按现在互联网监管的条例，企业按照普惠金融的思路是能挣到钱的，是能发展的，是这样吗？
卜玉强：这个是可持续的，普惠金融需要长期的。
冯志：第二个你说的跟着政策走，利用媒体打造自己的公信力，这是您现在的做法，刚才您说的×宝好像也在央视做广告了。
卜玉强：的确，黄金广告资源。
冯志：铁公基的陈总你说两句。
陈菁：我是搞基础设施投资的，大家总认为你说的话不代表互联网金融行业，但是我这个人很刻苦。
冯志：别岔开话题，我问你为啥乐。
陈菁：我觉得在中央电视台打的广告是可以提高公信力，同时也有可能给公信力下降提供一个反面的教材。比如×宝明天真的查出来是非法集资，它在央视也登过了，这样将来再登央视的广告，×宝都不行了，是不是下一家登央视的广告业有问题？
冯志：这个问题我不想让任何人难受，因为互联网金融是中国想大力发展，又其实是在摸索的一个过程，各位老总要原谅我的鲁莽，我是在讨论这个问题，不针对任何事儿。我接到这个话题的时候脑袋很疼，这个话题的起始人是陈海砚，你为什么起这么个话题，这个题让我很难受。
陈海砚：我为什么起这个话题呢？还是因为铁公基陈总，他在前段时间发生了一件危机事件，我之前做了十几年媒体，后几年一直在做媒体的管理层，也就是所谓的总监，我认为他这个事件比较简单，技术上非常低，但是很容易引起误会。我们媒体从业者他对P2P行业抱有一种恐惧感或者一种偏见。因为他这样的事件是重庆的一家都市报给他做的我们叫非正能量的方法，所以，我在帮他想办法，我一直在思考怎么提高公信力，包括互联网金融企业和行业如何提高公信力。
冯志：就是你没答案，你是到这儿寻求答案？
陈海砚：是。
冯志：我再问一下，铁公基的陈总说了，有人已经把标王的折打下来，你原来打了央视的标王，那伙计也在央视做了广告，咱们现在不判定人家有罪，只是报道是这么说的，那你觉得这件事儿会怎么样？
卜玉强：的确有一些这种观点，包括在北京市网贷协会也谈过这个观点，很多以往其他行业的标王，今天的宿命或者目前的状况，以及昨天所出现的事件预示着谁在央视标王的位置是不是会成为下一个，我觉得应该不会有这样的一个必然的联系。首先，资产端有可能会有一些，刚才像海砚总所谈到的有一些危机公关，在整个舆论界来说。
冯志：您做了什么危机公关？
卜玉强：我们没有。最近出了一点点所谓我们某一个地区资产端遭到一些质疑，我们也联络了，可能要删掉这方面的信息，因为有的客观，有的不客观，还是应该客观公正的第三方评价。
冯志：你们会在各个电视台或者各个媒体都投放广告吗？
卜玉强：这应该是我们广告市场公关部拟定的。
冯志：郑总，你是做投资的，互联网金融企业你现在投吗？
郑立昌：我先讲个小故事。我们集团有块资产叫久信资本，它收购了优伯创（音）的公司也在挂牌，前段时间我们要募资，原来中间有很小的一块业务跟互联网金融有关，它把我们原来九鼎做投资的，因为IPO推迟的原因，流动性变现，我们就在这个平台上做一些转让，我们这块业务做的很小，但是我们跟股转公司沟通的时候，股转公司说你把这块业务剥离出去，不要带到公司架构里。股转公司什么逻辑呢？他说现在P2P出的事儿太多了，我不想把互联网金融带到我这个公司上，它对我影响是负面的。这个事儿让我们很吃惊，两年前整个P2P确实很红火，我们自己公司本身我们也有个很大的P2P的工具，有些人知道叫借贷宝，这个产品做的非常成功，现在已经五六千万的用户了。
冯志：20亿送出去了吗？
郑立昌：已经送，年底还要大规模推广。
冯志：应该计入营销费用？
郑立昌：是的。之前我反思过为什么我们互联网金融，P2P这个事情在国内做起来这么步履维艰？其实P2P和互联网金融在美国、欧美市场都是非常非常成熟的，这里面有个重要的机制，我们P2P本身我们通常叫互联网金融，金融的本质是信用，特别涉及到我们人与人2P端借贷的时候，非常依赖于一个征信机制，一个非常好的征信机制才是P2P能快速发展起来的一个很好的土壤，但是我们看国内的征信体制怎么样，P2P推的时候，我当时就做过一个判断，未来短期之内在国内的互联网金融在P2P的市场上一定会出现很大的危机，因为什么？线下的高利贷出了危机，线下的高利贷体制相对互联网来说还有一个机制是基于熟人，熟人圈本身形成制约，现在搬到线上，连熟人的制约机制都没有了。
冯志：借贷宝就是先用熟人建立信用，实际在强化某种资产质量。现在有请中间的吴洪彬先生。他是互联网支付第一股，他其实有他互联网金融的梦想，请他聊聊你有没有碰到社会公信力的困扰，你准备怎么解决。
吴洪彬：因为我们目前做的业务是支付业务，所以，现在还没有碰到公信力的问题。互联网金融方向，不是支付方向。公信力的建立在新三板上就是一个非常好的案例，我们原来没有在新三板挂牌的时候，没有成立公共公司的时候，我们在这边跟客户谈支付业务的时候，别人说我们不知道你是谁或者我们不敢把账上的钱转给你让你来结算、清算、支付，挂了牌之后，因为大家能看到你的信息，我们说互联网金融实质上是信息平台和信用的一个中介，这里面我们目前主要在互联网端，大家挂牌之后很多人知道你，而且他知道我们是一家在垂直领域上非常专业的公司，而且是盈利的公司，因为他所有的公司的资料，资产负债表、损益表、现金流量都看不到，我们是一家盈利的公司。我们当时挂牌时披露过我们揭露的P2P的公司，我们2014年上半年只揭露了24家，我们现在翻了一个量级的数量。这个实际上是公信力的一个很好的体现。
冯志：一会儿你再说。他提供了一个线索，你把自己挂新三板上，透明，你的业务模式透明，财务报表透明，会提升你的公信力。问题来了，郑总说我拿个P2P上人家不让我上，你已经上了，站着说话不腰疼，你出的主意是不是先找个别的由头上然后再干P2P？
吴洪彬：对，因为互联网金融里分七大项，十大部委的指导意见里分了七大项，目前股转公司只接受支付公司的挂牌，因为支付公司数量很少，各种各样的原因，还有一个监管机构要出函，同意你去股转公司才能挂，我们已经挂了，央行已经出了函，允许了。
冯志：所以，几位P2P公司的人可以看看这个，公开自己，主动披露自己，哪怕你没上市你主动披露自己可能是一个增加公信力的好方法。
吴洪彬：互联网金融的黎明已经到来了，十部委的指导意见已经把灰的描述成白的了地所以，故转公司很快会敞开大门，让互联网金融企业去挂牌。
冯志：这不作数，这事儿别当真。我一看常秘书长，互联网金融促进会秘书长，您对这事儿怎么看？
常桦：我认为互联网金融，尤其从2013年正式的国发，大家号称互联网的元年，发展到今天仅仅才几年的时间。所以，任何一个行业刚刚开始一定是野蛮生长阶段，目前来说从今年的7月18号以后，十部委健康发展指导意见出台以后，我相信由转门生长到规范发展这样一个转折点，互联网金融正是因为有方方面面的问题，所以，它才需要规范性的发展。以前互联网金融在没有十部委指导意见出台时还没有一个正当的名分，正因为有这个指导意见出台有个正当的名分，互联网金融真正才走入大众的视野。我相信有普惠金融和为普通老百姓真正解决融资难和中小企业解决融资贵的这样一个问题，我相信互联网金融一定大有前途。同时，我们中国互联网金融行业促进会本身就是为众多的互联网金融行业的企业服务的一个平台，我们也希望能够通过法律法规，以及我们行业自律的角度来为互联网金融企业服务。
冯志：我没听出来对社会公信力您是什么见解？
常桦：我们互联网金融行业促进会本身就有一个诚信档案，为互联网金融行业树立一个诚信规范发展的平台，如果哪家企业有不诚信，在这个平台上我们会有一个黑名单的制度，把这些不诚信的企业都来公示出来。
冯志：你在做这些公司的征信？
常桦：至少加入我们互联网金融行业促进会的互联网金融企业我们会做一个诚信征信的系统。
冯志：你是做一个背书还是什么？
常桦：首先是正规的合规的互联网金融公司我们是背书的，如果存在问题或者有不合规的或者打着互联网金融的名义做的非互联网金融的事情的公司，我们会以一个黑名单的形式公之于众。
冯志：理论上是你们会员的就是合规的，不是你们会员的？
常桦：不是这样，我们是一个客观公正第三方，我们会员我们也会严格的…
冯志：我听懂了，您是要保持客观公正的第三方的，等于是社会的一个声音，就是希望将来做的很公正，有更好的公信力。
樊总，您刚才做了个广告要融资找你，你的资产端是什么？
樊利江：其实掌上融金先做一下互联网金融在我这儿的概念，P2P是一个比较狭窄的互联网金融的概念，也就是我们老百姓现在理解的互联网金融都提到P2P，其实包括现在的微信红包一类的都可以叫做互联网金融，掌上融金我做一个小广告，P2P是掌上融金的资金端，我会在我的平台上来撮合项目和他的合作，我本身是从银行系统出来的。所以，今天陈总给我出了题目我也准备了一下，好多东西都是理论化的，我就想着我自己从我的角度出发，我找了一个点，我不知道今天能不能跟大家好好沟通一下，狭隘的P2P的互联网金融来讲，它业面临一个非常大非常大的问题，它这个问题不是外部的公信力的问题，但它一定会影响到公信力，也就是互联网金融这个行业在做一件什么事情？为了让老百姓企业很方便很低廉成本的拿到他所需要的资金，我们这中间需要有些合格的，比如你需要资金，但是你想符合我要求，但是现在我发现了一点，整个P2P行业，不管是正规的，不正规的，野路子的，还是大型的，小型的，它的资金成本太高，尤其在做熟了银行资金的前提下，他的资金成本太高了。通过这一点，我觉得可能还有很长的一段路要走，真正实现它的普惠，让大家都能受益，而且从投资人的角度，从出借助人民的角度，从融资人的角度，包括各相关方去为了诚信讲诚信，而是从本身机制上保证它的融资成本和运营成本加起来，再给到我的客户的时候，再给到我的融资方的时候能保证我的融资方不是饮鸩止渴，而是真正的为他的项目，为他的施业区做，这点来讲对整个公信力是有帮助的。
冯志：樊总一直盯着卜总说的，刚才我问他你做普惠金融能不能挣到钱？卜总说行，您的意思是按现在的资金成本没的玩？
樊利江：不好玩，玩着玩着会把自己玩进去。
冯志：卜总，回应他我们翼龙贷怎么挣的钱。
卜玉强：目前对于资金端来说全行业都比较居高，肯定跟银行系或者一些低成本资金，比如一些信托是无法比拟的，但是从整个运行的效率，或者额度，应该说传统金融或者以银行为主的金融业态的一个补充。利润空间的问题是这样，每一个平台应该说跟最终你的所谓的风险出现的比例，这个行业它的利润来源于风险管理。
冯志：说个数量化指标，P2P在现在的资本成本下坏账率达到多少没钱赚？
樊利江：当然这个不确切，但是据我们行业内的这些人聊天的话，其实我们整个P2P行业的不良资产率现在已经在一个风险线上，可能20%或者20%更多。在这种前提下，我们怎么去面对我们未来的路，不是大家都热热闹闹开一场Party就OK了，而是我们互联网金融怎么发展，如果你连这个东西都控制不了而只是对外宣传你多么好，多么什么的时候，我们没办法下内功。所以，我今天还准备了第二个话题，我建议从我们几位，包括现场对这个事情有影响力的或者对这个事情有兴趣的一些人来讲，我们真的迫切希望有一个这样非常有公信力的机构，比如它是一种自发性的协会组织，我们能不能从根本上研讨一下我们怎么降成本，出借人肯定愿意你给我利息越高越好，但是对于借款人来来讲，整个事情的做法，你20多的资金成本对于每一个企业来讲，它的利润到底能不能支撑，能不能支撑这样一个长期的合作，是不是最后我们一定要走到变卖它的资产或者怎么打官司的角度，我们作为一个P2P平台来讲，我们名义上是一个公正的机构，但其实我们还是对钱负责任的这么一个机构，而掌上融金其实不是，掌上融金只是一个撮合，你的钱给到他跟我一点关系没有，我只是给在场的各位，你们如果现在想融资，你可能需要认识各位老总给你上新三板，你的资本可以从1一下子变成10，变成100，那你就赚大发了，从恰的角度来讲你就赚大发了，但如果你没这个资格，你到掌上融金你会认识很多类似于这样的银行家也好，还是P2P公司的老板也好，还是有一些大小贷的公司也好，他们都在我的平台上来给你提供服务，我们会给他们一个地图式的搜索。
冯志：你为需要贷款的人去寻找P2P平台，相当于是这样？
樊利江：比如我认识一个P2P公司老总，他们做仓单质押，如果银行没有业务，大小贷公司没有这个业务，恰恰有这么一个P2P公司能提供这个产品，我可以帮你对接。
卜玉强：我抢一句话，还是回应一下樊总。刚才的话题是这样，谈到如何来利润，传统银行业就是经营风险，对于P2P这种互联网金融，利润主要来源于风险管理，整个从利率市场化进程中，利率是趋于下降趋势的，这是毫无疑问的，哪一家平台能获得更低成本的资金，更大数量级的资金将会在下游产生相对应的比较的竞争优势，在这个过程当中，如果我发表一个我个人的判断，我看未来跟互联网的属性有关，这个利润即将趋向于零。为什么这么讲？互联网本身有免费的模式，趋向于零这个行业如果没有利润还怎么玩？肯定利润后置，比如未来可能是资产证券化或者资产管理，来源于后端或者一些增值服务和一些衍生的业务产生利润。行业有多少损贷率或者坏账，这个还是应该有一个比较公正客观的机构披露比较合适，这是不同风控模式和不同业务种类的定位决定了它的比例不同。
冯志：卜总是高手，滴水不漏的讲到未来。有请全球贷的老总。
尹沛峰：刚才主持人说的企业公信力的问题，其实我觉得它不单单存在于互联网金融企业里，对任何一个企业它都有公信力的问题，如果理解了这个问题，我们把互联网金融看成一个公司就不难理解了。任何企业它都有它的生长轨迹，而且不是说谁做一个互联网平台就能从中，因为企业的生存法则是这样规定的。如果做了企业公信力了，刚才主持人也说了，提到跑路的现象，有一种是恶性的，压根他搭这个平脱的时候就是为了圈一笔钱跑路的。另外一种现象是他想把这个事儿做好，但事实发展过程中没有做好，这种原因有很多种，但既然做了互联网金融，一个创业者，你既然认定了这个行业，首先从一开始的时候就要想清楚这个事情应该怎么做，你如何下手，而且互联网金融我的理解可能和有些人不太一样，因为我认为它是一个门槛非常高的行业，而且这两年，尤其今年可能跑路的相对比较多。为什么？因为互联网金融在很多场合听他们说2007年在咱们国家开始萌芽，然后经历过这么多年的发展，2012年大家听说，2013年是个元年，从它的成长，大多数的平台是从2012年底和2013年初成立的，经过两年的运营时间，我们在运营过程中发现其实作为一个互联网金融它的运营成本是挺高的，如果它各方面管理不善或者营销有问题的话，到现在两年一个周期，我觉得应该是挺难为继的。
冯志：你说了很多困难，你说最开始想好怎么做，然后门槛还挺高的，上来就垒出钱够烧的，是这个意思吗？
尹沛峰：你说的烧钱应该是互联网的一种模式，互联网金融包括林个领域，一个是互联网领域，一个是金融领域，因为我个人是一个金融从业者，小20年的金融从业经验，我认为互联网金融最核心的东西还是金融。互联网可能只是它实现金融的一种手段，而不是它的目的。
冯志：没错，这个我同意，我想大家都同意，每个行业不像P2P跑路的这么多就是因为它是金融，别的企业也有公信力的问题，但是哪有这么大规模的跑，因为你在经营这个钱，因为金融这个东西本身带着一种杠杆，本身带着一种快速的流通，再加上技术的推动，它会很厉害。有谁熟悉美国的情况，美国的公信力如何建立的？
陈菁：刚才郑总说为什么美国的P2P搬到中国来不行，中国的银行好多数据都是假的，现在如果按大数据做的话，每家公司都要倒。所以，我们是引进、消化、吸收、创新，引进国外的先进的线上的，同时我和线下的相结合。我们刚才说到通过引进、消化、吸收、创新我们的风控做的很好，到目前为止没有坏账，我可以向媒体挑战来查我的平台，在座的谁要查我的平台所有数据都可以公开，因为我们本来就没有坏账，我引进普华永道做审计，难道它会给我做假吗？我是怎么做的？互联网金融的本质就是金融，金融的本质就是风险控制，风险控制最好的办法是选择好目标客户群体。所以，我们做到一点，行业分散，区域分散，选择目标客户群体是我们最重要的事情。比如我做的事情，我做的最大的标的30万，我叫冯哥贷30万他肯定不会贷，但是我有办法让你贷我的款，我把它营销了，一定求着我贷款，花高利息贷款的人我一律不贷，这种风险很大，我把30万的产品让我的业务员卖出去，卖给冯哥这种人一定很安全。
冯志：陈总看我要打断他赶紧上来“贿赂”我，我是要打断他，你刚才说的是一个逆向，我刚才问你的问题是你了解美国吗？
陈菁：美国的体系真的太好了，我在美国租了一套房子，结果房租到了30号忘了，我们回国了又去了，到了1号就寄来一封邮件，律师费120美金，你想想看如果在美借了钱不还钱你飞机真的坐不成，出去啥事儿都干不成。中国的探头都在上面，我进美国隧道我一看美国都没有探头，我刷就过去了，月底给我寄一个罚单，后来才知道它的监控在底下。
冯志：我想听LendingClub。
陈菁：美国数据是非常真实的，数据量非常大，中国从硬件方面还在建设过程中。
分据我了解，美国LendingClub是上市公司，它做的业务由于信用等级700分以上的人的信用卡到期不能还账的小款额的倒账，在中国由于银行金融系统长期垄断着，巨额的利差，老百姓只能拿到很低的利息，大企业拿到贷款，中小企业根本就拿不到，这让我们看到了余额的利润空间。所以，中国P2P的概念或者公信力的问题和美国所遇到的问题是不再一个层次上，我这样理解对不对？我希望你们讲出这个来。
卜玉强：我没在美国有过经历，我是听我们的同事蔡凯荣，千人会的前秘书长他谈到在美国关于P2P的环境，整个跟国内的确差异非常大，首先投资人群体对于国内来说是没有合格投资人，对于高风险高收益，低风险低收益根本没概念，在美国投资P2P的都是比如专业的基金经理人，他都是行业的玩家才投P2P，高风险资产，出于资产配置的角度。对于LendingClub用的是资产证券化，销售的是收益凭证，它是获得了债权端获得了资产给了银行，银行发放了贷款回购这笔债权之后，所有的投资人买的是收益权凭证，是用这样的方式来解决了问题。
冯志：我听完一圈，吴洪彬说了一个事儿就是上市，把自己摊开是个蛮不错的方法。你最近是不是融了一笔大资？
吴洪彬：对，我们刚刚定增了一笔钱，4.2亿。这笔钱超过了前7年的。
冯志：公信力进一步提升。翼龙贷拿了联想多少？
卜玉强：媒体披露是9个亿。
冯志：我就说他滴水不漏，还媒体披露，你这个消息也是从媒体上看的？从全球贷的尹总开始，一人一分钟说完。
尹沛峰：我结合我们公司自身的业务模式给大家讲讲我们怎么做的。我们全球贷主要做全球供应链金融，因为我们的模式是P2P+O2O，我们为什么做行业供应链金融呢？我们主要是基于从风险控制的角度来考虑的，我们为什么会选择母婴这个行业？因为我们整个团队做了深入的调查和研究，发现这个行业行业平均利润率一直在20%左右，而且每年在以两位数的速度增长。所以，我们专注于做母婴供应链行业的融资，希望能够给投资人一个稳定的投资的收益，真真正正帮助投资人实现普惠金融。我们在给企业提供资金也希望能够真真正正的帮助到企业。
冯志：尹总说的提前想好了怎么做，选好资产端，他的资产端在供应链金融，他认为这个风险是比较可控的。
樊利江：还是从我企业自身来说，掌上融金现在处于一个融资的阶段，还没有正式的上线，我们以后会有两块主要的业务，一个是客户服务，另外一个就是客户教育。从我们从业的经验来讲，其实我们中国的中小企业融资难的问题不仅仅是市场的垄断性在企业自身，客户教育就显得尤为重要，最简单的讲，你不管做一个多大规模的企业，你的财务报表和你整个运营的管理来讲都是要符合一定的规范，这个规范以前没有人交换你，而你真正需要钱的时候你再反过来做就晚了，我想我们掌上融金这个平台一旦上线以后，我们会通过我们自己已经设定好的一些方式来开展客户教育，客户服务就是我们会为一些优质的客户提供在中国来讲肯定你能看得到摸得着的资金里最便宜的一些钱，通过掌上融金实现。
冯志：你在做融资者教育。
樊利江：对，客户教育很重要，公信力是一种互动的东西，就像我们有了雾霾以后我们不能说就是政府不好，就是工厂不好，你也开着车呢，你每天也在呼出二氧化碳呢，你虽然没直接烧煤，你的暖气也在用煤，作为我们来讲也同样的需要从客户的角度告诉他们你怎么融得到资金。
常桦：互联网金融公司的公信力要想提升首先我觉得要加强业务能力的学习，有一部分企业的跑路我觉得首先是风控没有做好，并不是一开始做这个平台的时候就想跑路，一定是风控的问题没把握好。第二是企业人才的缺乏，尤其互联网金融行业太新，发展太快，高端人才跟不上。所以，需要人才体系的培养。
另外一方面，需要更多的行业组织来规范这个行业，通过行业自律提升行业的公信力。
冯志：秘书长促进会真是照着第三方来，但是郑总摇头了，摇了两遍，一会儿到你你再说为啥摇头。
卜玉强：对于行业公信力，政府作为政策方面的引导，还有媒体，在第三方这种具有公正公开性的背书也是很重要的。如果要一举案例就有广告嫌疑了，比如投资人论坛上，他评论收益率、安全度，类似于这样的用户级的公正的评说，还有一些行业机构，比如一些行业协会或者是网站，一些公众的媒体或者评价，另一些也会对于公信力的建设会有帮助，多个维度。
吴洪彬：尤其是互联网金融的公信力，我觉得它是在普惠金融大的范畴下来讨论。如果讲普惠一定是讲究各方的数据，无论是企业还是服务的客户，甚至到社区，到社会，整个链条都应该受到这样的一个好处。第二，最好成为一家公众公司，我们是中国支付第一股。
冯志：吴洪彬总今天带来的最好的就是上市，摊开，融资，充实资本金，最好别的业务还在挣钱，把P2P业务补贴一下。
吴洪彬：普惠嘛。
陈菁：要做好互联网金融首先要坚守底线，我们坚决不能设资金池，坚决不放高利贷，坚决不自融自用。昨天那个什么宝如果真出问题的话那就是自融自用。
另外，要把握风控。两方面，一个是数据安全的风控，第二是过程的风控，最终一句话，剩者为王，你只要剩下来你的公信力自然就水到渠成了，就提高了，最终再找投资商帮个忙上个市。
冯志：挺好，最识趣的嘉宾，知道是谁的场子，很重要，洪三板也是互联网金融企业，但是它资产端和投资端都是大家伙，自我识别能力比较强，洪三板跑路可能性为零。刚才陈总的法律意识很强，他说那个什么宝。所以，现场速记把我什么宝前面两个打个叉再发出去；
陈海砚：洪三板据我所知已经在启动新三板挂牌，把自己敞开，让公众监督，只有一个办法就是上市。
冯志：阳光是最好的防腐剂。
陈海砚：我还是前媒体人，我想从品牌的角度谈谈公信力。互联网金融打铁还得自身硬，在此基础上应该加强品牌的沟通，包括第三方服务的调研，包括媒体传播，有基于此，我们联合了很多互联网金融创业家，组建了一个叫网贷有道的机构，它是一个为P2P、股权众筹，以及整个互联网金融产业做服务的第三方服务机构，它将随着我们各位互联网金融企业家和行业协会，以及整个互联网金融行业一起成长，希望大家关注网贷有道。谢谢。
冯志：广告时间泛滥。郑总说说，因为这是我问你的问题，为啥你在摇头。
郑立昌：首先澄清一下，刚才摇头是因为脖子酸了，没有别的意思。我借你的话题说一下，互联网金融从我们做投资的角度我们对这个是有长期看法的，现在互联网金融的风险两个方面，一个是自然风险，比方你借了一笔钱给一个人他死掉了或者借了一个钱给一个企业他破产了，自然风险从商业逻辑上讲是可以承受的，这个社会每个人都在努力，都在很积极的做事情，这个社会的财富自然会增加。我们担心的方面是恶意风险，有一些人出于恶意故意做一些违背规则的事情，但是现在整个社会的发展是什么？是互联网，互联网对整个社会和对每个人在加剧渗透，随着互联网和大数据的应用，我们想征信的问题和对违规行为的惩戒机制建立起来，恶意违规会被市场驱逐，正常的风险完全是可以承受的。
目前阶段互联网金融怎么发展，从借贷宝，第一我们商业模式本身具有一个机制，我们借贷行为发生在熟人之间。第二点，我们作为平台来讲要对这个事情负平台的责任，我们怎么做呢？我们建设非常庞大的追究体系，我们有几百美金的逾期情况，我们就要开始追索。第三，如果恶意不还，我们就把他马上送到法庭，可能这个人收到的就是法院传票。这个人收到法院传票以后，一个是法院本身会对这个人进行讯问，评级继续下降以后他高铁坐不了，飞机也坐不了了，对这个人本身的行为会造成很严格的限制，他自己也会主动的来还这个款，因为他的违规成本太大了。这就是我想总结的。
冯志：你不给洪三板做个广告？
郑立昌：我和黄总我们一直在进行合作，我们本身是做投资的，洪三板又对着新三板，我本身在新三板的投资，今年准备在新三板投20多亿，将来我们在新三板也是我们一个战略重点。洪三板我非常非常看好，它提供了三板需要融资的公司和各个专业机构和投资方共同来合作共赢的平台。所以，我们对洪三板未来的发展前景是毋庸置疑的，我们和洪三板的合作也会全面开展，也希望各个在座的投资人也好，中介机构也好，都来积极的和洪三板合作，洪三板的明天一定会更精彩。
冯志：郑总给出了一个主意，提高公信力就向大家展示我们的催讨军队，几百人的大军在全国各地抓欠债的，让欠债的成本高得不敢违约。所以，今天几个提升的方式，一个到央视当标王，标王只能有一个，一个尽量去上市摊开自己，还有一个建立几百人的队伍满世界追欠债的，这可能都是提升公信力的一种方式。
到最后我很欣慰，因为我接到这个话题的时候我很痛苦，这说啥呢？但是最后各位高人教我学了很多东西，我有幸提炼出三大招供各位在P2P路上摸索前进的企业参考。谢谢几位嘉宾的时间，也谢谢洪三板给我们邀请来了这么好的嘉宾，然后一块讲了这个事儿，尤其谢谢那些结束语的时候给洪三板做了广告的人，你们很厚道，谢谢大家。
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