名词解释
保底归集：只是资金归集业务的一种模式。简而言之，资金归集是一个能让资金按照需求自动转到指定账户、却不会产生手续费的新型业务。除了保底归集之外还有全额归集、定额
相关公司股票走势
- 工商银行5.53-0.01-0.18%
- 民生银行6.02-0.02-0.33%
- 中国银行3.58-0.02-0.56%
- 建设银行6.99-0.08-1.13%
- 招商银行34.75-0.45-1.28%
在这条微博中，招行的宣传资料称，“跨行资金归集提供保底归集功能，只需设置一个保底金额，如1000元，招行将每天查询文浩（老公）的账户余额，只要大于1000元，便将把超出部分自动转账至欣妍(老婆)的账户，且转账费用全免”。此微博一发，关于夫妻之间的财务自由、家庭地位等讨论便像洪水一样，一发不可收拾。
“保底归集”到底是咋回事？难道这个功能真是老婆们管理老公资金的“神器”？
昨日，成都商报记者对此进行了详细调查发现，保底归集只是资金归集业务的一种模式。简而言之，资金归集是一个能让资金按照需求自动转到指定账户、却不会产生手续费的新型业务。除了保底归集之外还有全额归集、定额归集、智能归集等模式。这个基于网银互联（俗称“超级网银”）的个人网银服务，最大的好处是使得个人网银用户能以零成本管理多个账户。
不过由于各家银行对该业务的推动不同，在成都并非所有银行都可以办理资金归集业务，而且不同银行对于转出资金量可能有不同限制。有银行业内人士就认为，这项业务不仅是老婆们管理老公资金的“神器”，也是一些银行争夺存款的“秘密武器”。 调查一：咋办理？ 需开通网银专业版 招行在微博上意外蹿红之后，其官方微博借势进行了业务营销：“文浩，招行喊你来归集啦！！即日起凡老公名字叫"文浩"的夫妇到网点或通过网银专业版开通跨行资金归集的保底归集功能，设置额度为1000元，并@招商银行 报名，即可获得1000元京东购物券，共10名，先到先得！转发并@ 两位好友即有机会赢得500元京东购物券1张，共10名。”
那么，资金归集到底如何操作呢？昨日，成都商报记者从招商银行获悉，要使用这项功能，实现资金有效归集，必须首先开通该行个人网上银行专业版，然后将希望作为关联账户的招行卡或他行卡（他行卡也需开通网银专业版）添加到专业版里面。据介绍，添加成功后，招行将每天按照客户自主设置的标准对账户间的资金进行归集。
招行表示，上面提及的中心账户，必须是通过营业网点关联到专业版中的一卡通，一旦资金归集功能被开通，它便升级为中心账户；而关联账户则既可以是本人已加入到专业版中的一卡通，也可以是已开通超级网银查询和转账功能的其他账户。
记者获悉，在整个资金归集中，客户主要有三种选择：保底归集、全额归集和智能归集。简单来讲，保底归集就是事先设置一个保底额，比如1000元，账户中超出金额自动归集到中心账户；全额归集，则是账户中的所有钱都被归集掉；而智能归集比较有意思，属于双向归集，客户设置一个余额上限和下限，超过上限的资金，及时被归集到中心账户，而一旦关联账户里的资金低于事先设置的下限，中心账户的资金则会被“反归集”，予以补足。
据称，资金归集中涉及的中心账户和关联账户，无论同城、异地还是跨行，无论转出还是转入，目前都暂时免收手续费。
据了解，受央行超级网银系统限制，跨行的单笔资金归集不超过5万元人民币。 调查二：能干啥？ 多账户资金管理好帮手
据招商银行介绍，老婆和老公之间的资金归结只是一种方式，通过资金归集的各项功能，个人可以实现很繁琐的多个账户的转账和管理工作，小企业主可以实现对企业的资金管理调配。
举例来讲：小丁是外企白领，平常喜爱钻研理财那些事儿，经常在A银行购买各种理财产品，为财富增值。但是，小丁的工资卡是B银行的，每次发工资他都要把钱转到A银行来，费时费力费钱！使用资金归集的全额归集功能，A银行将每天查询小丁的B行账户余额，只要该账户上有钱，就会自动把所有资金转账至A行账户中，而且资金是实时到账！现在理财产品那么抢手，小丁再也不担心因没及时转账耽误购买理财产品了！
此外，资金归结业务对于创业的企业主也非常适用。比如，小欧虽然年纪轻轻，可已经是十家连锁店的老板，为保证资金流动性和效率，每天小欧都要检查每家连锁店的账户，保留小部分运营资金，把大部分的资金集中到自己的生意主账户。生意越做越大，事情越来越多，每天的人工操作很容易出错，让小欧很烦心！智能归集方式，既可保证小欧的连锁店账户留有有一定的运营资金，又可把富余资金转至他的生意主账户，从此告别手工操作！更牛的是，小欧可以为每个连锁店的账号设置一个别名，并按照不同的连锁店账户查询交易账单，十分方便快捷，以后小欧就可集中精力拓展自己的生意了！
成都商报记者还从同样可以办理资金归集业务的民生银行成都分行电子银行部相关负责人处获悉，资金归集对于多银行账户的个人资金管理、小微企业多门店的资金管理都非常方便，目前该行用户主要属于这两方面。“在沿海一带,民生银行的这项业务使用很普遍，目前全国大概有超过户20万户用户。”
调查三：哪里办？ 成都14家银行都能被“归集”
资金归集的同城异地跨行转账免费，对于个人来说着实是个不小的诱惑。那么这种零成本管理多账户的方便除了招商银行、民生银行，还有哪些银行可以办理呢？
据悉，2010年6月，民生银行率先推出跨行资金归集。民生银行成都分行电子银行部相关负责人告诉成都商报记者，加入超级网银的29家银行并非都能进行跨行资金归集，目前工行、农行、中行、建行、交行、招行、兴业、浦发、中信、光大、华夏、广发、平安、浙商等14家银行可以进行跨行归集。
“从我们的操作经验来看，这些银行的资金可以通过该业务归集到民生银行来。”该负责人说，归集的频率可以个性化设置，可以每天、每周、每月或者隔几天归集一次均可，办理该业务的先决条件是开通网银专业版，然后就可以自行设置，不过各家银行对于转出资金有不同限制，基本是单笔限额5万元。
调查四：抢存款？ 有银行未推广，也有银行未开通
值得关注的是，记者昨日走访成都多家银行发现，这样的业务模式，并非所有银行都在大力推广，一些银行网点的工作人员甚至不知道有这样的业务模式。
昨日，成都商报记者走访红星路二段的建设银行、中国银行网点，大堂经理都表示不知道这项业务。
前述民生银行相关负责人表示，资金归集业务可以看成一把双刃剑，“民生银行创办此项业务之初，也只是在银行内部客户间宣传，没有大规模对外宣传。就银行竞争来说，不开通的话，客户知晓度低，资金不容易被他人归走，但是久而久之，客户可能因为你没有这个业务，而将主要使用的账户转到其他银行，客户因此而流失。”
一家国有银行的相关负责人得知记者采访此事时，表示该行没有开设此项业务后。沉吟片刻，该负责人又加了一句意味深长的话：“很多银行都有嘛，我知道，抢存款嘛。”
民生银行此前发布的数据显示，2010年6月，民生银行创新推出跨行资金归集，2012年7月首家推出手机银行跨行账户管理和跨行资金归集功能，截至2012年11月底，跨行资金归集总客户规模超20万户，年新增客户16万户；年累计资金归集突破1500亿元。（记者 吴宇宸 杨斌 田园）
作者：吴宇宸 杨斌 田园 (来源：成都商报)
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。
