近日，德国柏林数字银行初创公司N26已经完成了1.6亿美元C轮融资，由中国腾讯和德国安联领投，其中安联是通过旗下的投资机构Allianz X进行投资，还有N26的一些现有投资人参与。

　　那么腾讯和安联这次大手笔投资的到底是个怎么样的银行呢，接下来我们就来进一步认识一下这家数字化银行N26。

　　N26，创立于2015年，总部位于德国柏林，致力于让用户能够摆脱传统银行繁琐的交易程序同时降低额外费用。通俗来讲，就是手机端的在线数字化银行。官方称，N26注重速度和效率，在线银行用户的申请流程会在8分钟内完成，该过程内会进行身份验证，免费开户。不仅操作便捷，而且很多用户也反映，通过N26可以节省换汇费用以及ATM取现费用，故目前N26也很受国际旅行者们的喜爱。

　　现在任何居住在欧洲地区（除了马耳他和塞浦路斯）的人都可以在N26上申请开户，注册成功后用户会获得一张实体的信用卡（MasterCard）。预计美国和英国的业务将在2018年下半年启动。确实，该平台用户增长量飞快，截止2017年8月，服务的客户已经有85万人次，遍布欧洲17个国家，交易已经达到90亿欧元，每小时处理1,900笔交易，平均每两秒钟处理一笔交易。目前平均每天有1000人开设 N26 账户，预计到2020年服务客户将达到500万人次。

　　直接通过手机客户端,用户可以进行查询账户余额，转账，补办新卡，透支消费（上限2000欧元），存取款，换汇，购买投资产品等等。目前该数字化银行有以下5大核心服务：

　　在线换汇服务：N26与TransferWise进行合作（2016年开始），通过N26可以将欧元与19种货币进行兑换，不收取任何手续费。

　　ATM提现/存储服务（Cash26）：N26发放的MasterCard可以在全球任何一个接受MasterCard的ATM机上进行（本地货币）提现或存储，不收取任何手续费。一般传统银行会收取1%-5%的手续费。

　　MoneyBeam：通过社交信息软件，通讯录或电子邮件进行快速转账，类似Paypal旗下的Venmo的功能。2016年开始iPhone移动端客户将可以通过Siri指令完成亲友间转账。转账限额为每笔最多25欧元，每天最多100欧元。

　　储蓄账户：与在线储蓄平台 Raisin 公司合作（2017年5月开始），用户需几分钟可以为自己的闲置资金开设一个储蓄账户。该服务是与欧元区的银行等金融机构合作，给用户提供一个可观的利率。用户每年可望达到1.5%的利息。 N26 目前只在德国推出这项储蓄功能，不久之后会扩展到其他国家。

　　推荐投资组合产品：N26通过分析用户的储蓄习惯和信贷状况，为每一位用户推荐个性化的投资组合，并且帮人们计划保险服务，增加消费信贷限额。

　　除了以上核心服务，还有额外配套服务，与安联合作的保险套餐（包含旅游医疗费用，航班延误，行李丢失等）。

　　关于安全方面考虑，因为N26的业务是涉及到个人财务信息，N26不仅在开设账户的时候要通过ID验证用户的身份，同时手机端也设置了多重保障功能。在使用N26实体卡片时，手机也会收到实时推送，以确保交易经过持卡人的授权。同时，卡片冻结，解冻，补办，重办等业务均通过手机端操作就可以实现。

　　为什么呢？

　　N26主要通过4个方面盈利：

　　1）从MasterCard公司获得交易分成；

　　2）用户的借贷、透支利息；

　　3）从TransferWise那里获得部分用户的转账费用

　　4）N26自身销售的金融产品。

　　这些盈利模式和传统银行差不多，但是N26的成本却远低于传统银行，其成本大概只需要传统银行成本的10%-20%。精简的业务管理系统为N26免去了一大笔劳务费用。由于所有的服务都在网上进行，N26也不再需要线下门店。

　　目前，在全世界范围内已有多家大型的数字化银行，其业务范围也不断扩张，传统银行的业务正在一步步接受挑战。

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