如果经常做投资,或者买理财产品的人都应该知道,风险和收益是成正比的,也就是风险越低收益越低,反之收益越高风险越高,那反过来,如果说在银行买理财产品是把钱借给银行,银行支付你收益,那么在银行贷款,相当于银行把钱借给你,你向银行支付利息,那么什么样的贷款利息会低?当然是低风险的,如何判断借款人风险高低?银行有一套衡量标准.
个人征信
征信情况可能是银行最看重的一条标准,看你之前有没有逾期也就是不及时还款的记录,如果有,那基本上就别想取得比别人利率低的贷款了,有逾期记录的一般要在平常的利率上浮10%-30%,如果逾期记录严重,比如常说的连三累六,也就是连续三期或累计六期逾期,那么在银行几乎不可能取得贷款
职业和收入来源
你会发现,很多银行推出的XX贷,利息比较低的,通常是面向公务员、事业单位、教师医生、金融行业等,这些行业的人,公认的工作比较稳定,收入可观,很少有变动,所以银行不太担心他们会逾期(当然也不是绝对),所以更愿意给于低息贷款,相当于稳赚.
还款能力
还款能力同上,收入越高,负债占比越低,银行认为风险越小,才有可能给于低息贷款.
贷款用途
一般来说,如果是用于买房的房贷,利率是所以贷款里最低的(公积金贷款最低),而买车就要高一点,消费贷就更高了,抵押贷款更高,因为怕你把钱投入到风险较大的房市、股市中.
为什么风险越大利率越高?
我们简单算笔账,假设银行有100万发放给10个人每人10万,银行预期收回利息5万,也就是年利率5%,如果这十个人风险都较小,银行可以给于5%的低息,到期全部收回,达到目标,如果银行认为这十个人有一定的风险,预计有20%的概率不能收回利息,那么银行可能要上浮30%也就是5%*130%=6.5%的利率,如果按照预计,20%也就是2个人不还利息,其余8个人正常还利息,那么银行相当于收到6.5%*80%=5.2%利息,也完成目标.
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